Kam dát peníze podle toho, kdy je budete potřebovat

Jedna z nejčastějších chyb, kterou lidé dělají, je že mají všechny peníze na jednom místě – buď celé na běžném účtu, kde nevydělávají nic, nebo naopak celé zainvestované, takže k nim nemají rychlý přístup, když je potřebují. Řešením je rozdělit si peníze podle toho, kdy je budete potřebovat.

Krátkodobá rezerva (dny až měsíce)

Tady patří peníze na nečekané výdaje – rozbitá pračka, oprava auta, výpadek příjmu. Tahle rezerva musí být okamžitě dostupná, i kdyby to znamenalo nižší výnos. Spořicí účet nebo termínovaný vklad na krátkou dobu jsou ideální. Doporučujeme mít tu k dispozici 3 až 6 měsíčních výdajů.

Střednědobá rezerva (1–5 let)

Sem patří plánované větší výdaje – nové auto, rekonstrukce, svatba, nebo peníze na vzdělání dětí. Tady už můžete dovolit peníze chytře zhodnocovat, ale stále musí zůstat relativně dostupné. Konzervativnější dluhopisové fondy nebo smíšené portfolio bývají dobrá volba.

Dlouhodobá rezerva (5+ let)

Tohle jsou peníze na penzi, na velký sen, nebo prostě na budování dlouhodobé finanční svobody. Tady má smysl využít čas ve váš prospěch a sáhnout po akciových fondech, které v dlouhém horizontu historicky přinášejí nejvyšší zhodnocení. Krátkodobé výkyvy trhu vás nemusí trápit, protože peníze nebudete potřebovat hned.

Proč to dělit a ne nechat všechno na jednom místě

Když máte peníze rozdělené podle horizontu, nemusíte řešit paniku při poklesu trhů – víte, že dlouhodobá rezerva má čas se zotavit. A zároveň nemusíte sahat po nevýhodné půjčce, když přijde nečekaný výdaj, protože krátkodobá rezerva je připravená.

Jak začít

Nemusíte mít hned všechno nastavené perfektně. Důležité je začít – i menší částka odložená pravidelně každý měsíc dělá za pár let velký rozdíl. Pomůžeme vám najít rozdělení, které sedí na vaši situaci a cíle.