Refinancování hypotéky: kdy se vyplatí a kdy ne

Konec fixace je moment, kdy se vyplatí zpomalit a nepodepsat první nabídku, kterou vám banka pošle. Refinancování může ušetřit desítky tisíc korun, ale jen pokud víte, na co se dívat.

Co zkontrolovat jako první

Vaše stávající banka vám pošle nabídku na novou fixaci automaticky. Tahle nabídka ale často není nejlepší, kterou můžete získat – banky totiž počítají s tím, že většina lidí porovnávání trhu přeskočí a podepíše rovnou. Stojí za to nechat si zpracovat srovnání od víc bank a teprve potom se rozhodnout.

Kdy se refinancování vyplatí

• Aktuální sazba je výrazně vyšší než to, co dnes nabízí trh.
• Od poslední fixace se zlepšila vaše bonita (vyšší příjem, splacené jiné dluhy).
• Potřebujete změnit podmínky úvěru – třeba prodloužit splatnost a snížit měsíční splátku.
• Chcete úvěr dofinancovat nebo naopak část jistiny mimořádně splatit.

Kdy se naopak nevyplatí

• Rozdíl v sazbě je minimální a poplatky za nový úvěr by ho převálcovaly.
• Jste uprostřed fixace a banka by si nárokovala sankci za předčasné splacení.
• Vaše bonita se naopak zhoršila a nová banka by vám nabídla horší podmínky.

Na co se ptát kromě sazby

Sazba je jen jedno číslo z celého obrázku. Stejně důležité jsou poplatky za vedení úvěru, podmínky mimořádných splátek, a jak rychle je banka schopná celý proces zpracovat. Levnější sazba s nevýhodnými podmínkami se může v součtu prodražit.

Jak na to

Refinancování není složitý proces, pokud víte, kde začít. Nejdřív zjistíte aktuální podmínky u své banky, pak je porovnáte s trhem, a teprve potom se rozhodnete. Rádi vám uděláme nezávazné srovnání a ukážeme, kolik byste reálně mohli ušetřit.